תכנון פיננסי

1. הבנת המטרות והצרכים הפיננסיים
הגדרת מטרות אישיות ומשפחתיות: מיפוי מטרות כלכליות כמו רכישת נכסים, מימון חינוך לילדים, חיסכון לפרישה, טיפול בריאותי, או פרויקטים מיוחדים כמו פתיחת עסק.
הערכת הצרכים הפיננסיים: הערכת הצרכים השוטפים והעתידיים של המשפחה, כמו הוצאות מחיה, הוצאות בלתי צפויות, ותכנון לתקופות שיא כמו גיל הפרישה.

2. היכרות עם המוצרים הפיננסיים הקיימים
מכשירי חיסכון והשקעה:
חסכונות בנקאיים: תוכניות חיסכון, פיקדונות, תכניות חיסכון לילדים.
השקעות בניירות ערך: מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, תעודות סל.
השקעות אלטרנטיביות: נדל"ן, השקעות פרטיות, קרנות השקעה פרטיות.

​

מוצרים פנסיוניים:
קרנות פנסיה: חסכון לגיל הפרישה עם אפשרויות שונות של השקעה וביטוח.
ביטוחי מנהלים: מוצר המשלב חסכון לגיל הפרישה עם ביטוח חיים.
קופות גמל: מכשיר חיסכון לטווח ארוך, כולל אפשרויות להשקעה עצמאית.

מוצרים ביטוחיים:
ביטוחי חיים ובריאות: כיסוי למצבים של מוות, מחלה קשה, סיעוד, ונכות.
ביטוח אובדן כושר עבודה: הגנה במקרה של אובדן יכולת לעבוד.

מוצרים נוספים:
פוליסות חיסכון: חיסכון והשקעה במסגרות ביטוחיות.
תכניות השקעה בפרויקטים מיוחדים: השקעות יזמיות, פרויקטים בתחום האנרגיה הירוקה, השקעות חברתיות.

3. בניית אסטרטגיה פיננסית מותאמת אישית
הערכת מצב פיננסי נוכחי: סיכום כולל של הנכסים, ההכנסות, ההוצאות וההתחייבויות הפיננסיות הנוכחיות.

בניית תיק השקעות:
פיזור סיכונים: פיזור השקעות במגוון אפיקים כדי להקטין את הסיכון הכולל.
בחירת אפיקי השקעה: החלטה על חלוקת ההשקעות בין מניות, אג"ח, נדל"ן, ומכשירים פיננסיים נוספים בהתאם לרמת הסיכון הרצויה ולתקופת ההשקעה.
שמירה על נזילות: איזון בין השקעות ארוכות טווח לנכסים נזילים שיאפשרו מענה לצרכים מיידיים.

 

תכנון מס:
מינוף הטבות מס: שימוש נכון בהטבות מס שמגיעות דרך מכשירים פנסיוניים והשקעות מיוחדות.
תכנון מיסוי רווחים: בניית תכנון מס כדי למזער את נטל המס על רווחי ההשקעה, באמצעות דחיית מס, שימוש בניכויים וזיכויים ועוד.

4. התאמת מוצרי השקעה לצרכים אישיים ומשפחתיים
תכנון השקעות לפי שלבי חיים:
השקעות לטווח קצר: שמירה על כספים במכשירים נזילים או השקעות סולידיות המתאימות לצרכים מיידיים.
השקעות לטווח בינוני: השקעות שמטרתן צבירת הון לתקופה של מספר שנים, כמו חסכון לחינוך או רכישת נכס.
השקעות לטווח ארוך: השקעות בפרישה, בנכסים עתידיים, וביצירת עוגן כלכלי למשפחה.
שמירה על איזון בין הכנסה להוצאות: הבטחת הכנסות רציפות מספיקות לכיסוי ההוצאות השוטפות וההשקעות העתידיות.

5. מעקב ועדכון שוטף של האסטרטגיה
סקירה שנתית: מעקב אחר הביצועים של תיק ההשקעות ובחינת התאמתו למטרות הכלכליות המשתנות.
עדכון תיק השקעות: ביצוע שינויים בתיק ההשקעות בהתאם למצב הכלכלי, שינויים ברמת הסיכון הרצויה, או שינויים במצב המשפחתי.
התאמה למצבי חירום: יצירת קרן חירום ויכולת גמישות כדי להתמודד עם מצבי חירום כלכליים.