בניית תיק ביטוחי

1.     מיפוי הצרכים האישיים והמשפחתיים
הערכת סיכונים אישיים ומשפחתיים: זיהוי הסיכונים שעלולים להשפיע על היציבות הכלכלית של המשפחה, כמו מחלות קשות, תאונות, מוות מוקדם או אובדן כושר עבודה.
הבנת התחייבויות פיננסיות: ניתוח ההתחייבויות הפיננסיות השוטפות והעתידיות, כגון משכנתא, הלוואות, חינוך ילדים ועוד.

​

2.     בדיקת תיק הביטוח הקיים
סקירת פוליסות קיימות: בדיקה של כל פוליסות הביטוח הקיימות, כולל ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות, ביטוחי רכוש, ביטוחי אובדן כושר עבודה ועוד.
בחינת כיסוי מול עלות: הערכת הכיסוי שהפוליסות הקיימות מספקות מול העלויות שלהן, ובדיקת התאמה למצב הכלכלי ולצרכים הנוכחיים.

​

3.     התאמת סוגי הביטוחים לצרכים האישיים
ביטוחי חיים: התאמת סכום הביטוח לצרכים של המשפחה במקרה של מוות מוקדם, תוך התחשבות בהתחייבויות כמו תשלומי משכנתא והוצאות חינוך.
ביטוחי בריאות: בחירת כיסויים מתאימים, כולל ביטוח בריאות משלים, ביטוח למחלות קשות, וביטוח סיעודי, בהתאם למצב הבריאותי של כל בני המשפחה והיסטוריית המשפחה.
ביטוח אובדן כושר עבודה: כיסוי למצבים שבהם אחד מהמבוגרים במשפחה לא יוכל להמשיך לעבוד, כדי להבטיח הכנסה קבועה גם במצבים כאלה.

​

4.     תכנון תקציב ביטוחי
הקצאת תקציב: קביעת תקציב מוגדר לכל סוג ביטוח בהתאם לחשיבותו וצרכיו.
איזון בין כיסוי לעלויות: חשוב למצוא את האיזון הנכון בין הכיסוי המקסימלי לבין העלות הכוללת של תיק הביטוח, כך שההגנות יהיו יעילות מבלי לפגוע ביציבות הפיננסית של המשפחה.

​

5.    בחינת אפשרויות השוק
השוואת פוליסות ובחירת ספקים: בחינת הצעות ביטוח מחברות שונות, והשוואת הפוליסות מבחינת כיסוי, עלות, ותנאים.
שדרוג והתאמה: במקרים בהם תיק הביטוח הקיים לא מספק מענה מספק, ניתן לשדרג את הפוליסות או להוסיף כיסויים נוספים בהתאם לצורך.

​​

6.    מעקב ועדכון תקופתי
בדיקה שנתית: חשוב לבצע בדיקה שנתית של תיק הביטוח, כדי לוודא שהוא עדיין מתאים לצרכים המשפחתיים ולאור שינויים במצב הכלכלי או האישי.
עדכון פוליסות: עדכון והתאמה של הפוליסות לשינויים כמו לידות, רכישת נכסים, שינויים תעסוקתיים, ועוד.

​

7.    תכנון מקצועי
שימוש בתכנון מקצועי: כדאי להיעזר במומחים בתחום הביטוח כדי לבנות תיק ביטוחי מותאם אישית, שיבטיח כיסוי נכון ומלא במינימום עלויות.