עזיבת עבודה

1. פגישה / שיחה עם סוכן הביטוח
• ביצוע סקירה של פוליסות הביטוח: לפני העזיבה, חשוב להיפגש עם סוכן הביטוח שלך כדי לבצע סקירה כוללת של כל פוליסות הביטוח הקשורות לעבודה, כולל ביטוחי חיים, בריאות, אובדן כושר עבודה, קרנות פנסיה, וקופות גמל.
• בירור זכויות נצברות: יש לבדוק מהן הזכויות הנצברות שלך בקרנות הפנסיה ובקופות הגמל, ולוודא שאין הפסדים או פגיעה בזכויות בעקבות העזיבה.
• דיון בהמשך טיפול בפוליסות: החלטה לגבי המשך ניהול פוליסות הביטוח. לדוגמה, במקרים רבים ניתן להמשיך את הפוליסות כעצמאי או להעביר את הטיפול בהן למעסיק חדש.

2. טיפול בקרנות פנסיה וקופות גמל
• בחינת האפשרויות להמשך הפקדות: ישנן מספר אפשרויות להמשך הפקדות לקרן הפנסיה או לקופות הגמל לאחר עזיבת העבודה. ניתן להמשיך להפקיד באופן עצמאי, להעביר את הקרן למעסיק החדש, או להקפיא את ההפקדות.
• משיכת כספים: במקרים מסוימים, ייתכן שתרצה למשוך חלק מהכספים הצבורים, אך חשוב להיות מודע לכך שמשיכה מוקדמת עלולה להיות כרוכה במיסוי כבד.

3. טיפול בפיצויי פיטורים
• בדיקת זכאות לפיצויים: יש לוודא את זכאותך לפיצויי פיטורים ולבדוק את הסכום המדויק לו אתה זכאי בהתאם לחוק ולחוזה העבודה.
• העברת כספים: תיאום עם סוכן הביטוח והמעסיק לגבי העברת כספי הפיצויים לחשבון שייקבע על ידך, כגון קרן פנסיה, קופת גמל, או חשבון בנק.

4. שקילת רכישת ביטוחים פרטיים
• המשך כיסוי ביטוחי: במקרים בהם הביטוחים שסופקו על ידי המעסיק יפסיקו עם סיום העבודה, שקול רכישת ביטוחים פרטיים כדי להמשיך להיות מכוסה במקרים של חיים, בריאות ואובדן כושר עבודה.
• העברת פוליסות קיימות: במקרים מסוימים, ניתן להעביר את הפוליסות הקיימות לשם תשלום עצמאי ישיר.

5. תיאום מס
• טיפול בנושאי מס הכנסה: במידה ויש לך החזרי מס, הפסדים לניכוי, או חישובים מיוחדים שקשורים לעזיבה, חשוב לפנות לרואה חשבון או ליועץ מס לביצוע ההתאמות הנדרשות.
• טופס 161: בקשה מהמעסיק למלא את טופס 161 (הודעת מעסיק על פרישה מעבודה), ולספק את המידע הנדרש לטיפול בזכויותיך הפנסיוניות.

6. עדכון כתובת ומידע אישי
• עדכון פרטים: וודא שכל המידע האישי שלך מעודכן אצל סוכן הביטוח ובקרנות הפנסיה, כולל כתובת מגורים, פרטי חשבון בנק, ומספר טלפון.

7. מעקב ועדכון תקופתי
• מעקב אחרי התהליך: לאחר העזיבה, מומלץ לעקוב אחרי תהליך העברת הכספים והטיפול בזכויותיך הפנסיוניות והביטוחיות, כדי לוודא שהכל התבצע כנדרש.
• סקירה תקופתית: מומלץ לבצע סקירה שנתית של מצבך הפנסיוני והביטוחי, במיוחד לאחר עזיבת עבודה, כדי להבטיח שהכיסוי נשמר ושאין פערים בתכנון הפנסיוני.